互联网供应链招行企业网银再升级

近日，招商银行正式推出专属小企业的网上企业银行平台8.0版(U-BANK8)。该产品将涵盖小企业商务交易、现金增值、便捷融资、电子供应链金融等四大领域，满足小企业日益多样化的金融需求。

招商银行现金管理部总经理左创宏介绍，该产品能够帮助小企业提升资金管理效率，而且还结合互联网金融发展趋势，创新供应链服务及融资新模式，为小企业提供低成本、高效率的供应链结算与融资服务。

互联网+供应链金融

由于小企业普遍具有分布广、数量多，融资周期短、频度高、金额小、用款急等特点，因此企业本身很难将信息流、资金流和物流三者统一匹配。

对 此，招行现金管理部总经理左创宏说，银行对小企业授信，这三方面信息的比照非常关键，若由人工进行实时监控，逐笔审查授信款项的用途，在成本上并不合算， 但简化监管和流程又容易形成操作风险。因此对企业的供应链金融进行电子信息化处理就非常必要，只有这样才能保证效率降低成本。

但在网络 时代，仅看好自身资金进出还不够，怎样进一步导入有效信息成为企业胜负的关键。“因此U-BANK8通过对网上银行、在线服务门户、远程银行渠道和线下物 理网点的有效整合，力图实现从寻找企业与银行首次沟通机会到各项业务长期开展的无缝服务和跟踪。”左创宏表示，小企业将可在招行的互联网平台上找到贸易伙 伴、进行财务咨询，获得投融资支持、运营管理支持及办公信息化服务等，体验网络化的全生态金融服务。

招行相关人士表示，目前业界不乏在供应链金融方面有突出创举，如平安银行的线上供应链系统2.0，浦发银行全面升级“浦发创富”旗下供应链金融等等。但是，将现金管理工具与网络平台结合起来的尝试却不多见。

据悉，2009年至2011年，招商银行电子供应链金融业务交易量年均增长68.24%。2012年，该行电子供应链金融交易量已突破8000亿元，电子供应链融资客户数达到2.4万户，较2009年增长近10倍。

四大创新

据悉，招行本次发布的U-BANK8电子供应链金融平台，对小企业而言，有四大创新。

首 先是全流程线上处理，业务处理成本大幅下降。招行现金管理部人士称，未来在这一平台上供应链业务可以全流程线上处理，支持小企业异地不开户授信、在线发起 融资，小企业的纸质合同、发票等贸易文件线上提交，避免线下盖章等繁琐工作，帮助小企业节省快递费、差旅费等诸多成本和费用。

其次是融 资速度大幅提高。“对于小企业最常用的应收账款质押和网上保理融资业务，我们借助网银渠道让客户可以实现业务的自助处理，融资款项也可以自助审批，无需人 工干预。”招行相关人士表示。其举例称，以往供应商从提交融资申请到放款最快需要一到两周，现在最快只需要30分钟；以往经销商从补充保证金到核心企业确 认，再赴物流监管企业处赎货最快也需要几天，现在只需10分钟。

“这将大大缩短银行和企业在供应链信息流、资金流活动过程中的响应速度，帮助小企业快速获得急需资金。”招行相关人士表示，整个融资业务流程是网上实时可见的，小企业可以通过网银平台7*24小时查询。

而最为重要的创新在于，新发布的网银平台可以通过银企直联模式实现与供应链上下游小企业、核心企业、仓储监管机构、交易市场等合作方实时对接，对信息流进行全面掌控和统一管理。

“小企业用户可以与核心企业、物流仓储企业等的内部资金管理系统、供应链管理平台、电子商务网站实时嵌入，共享‘1+N’供应链实时交易信息。”招行上述人士对记者表示，这将实现供应链“商流—物流—资金流—信息流”的在线整合。

据 悉，利用电子化的渠道和平台，招商银行能够对供应链授信业务的用途进行逐笔监管，保证信息的及时性、准确性，大大降低授信业务的风险，实现小企业融资批量 化，与企业协同发展，互利共赢。下一步，招商银行U-BANK8将按行业特性推出应收账款池融资、票据池、电子订单融资、网上保兑仓、在线发票融资等多种 电子供应链融资业务。

上述招行人士还表示，新推出的现金管理平台未来将支撑更多创新模块的嵌入。比如，根据行业属性等进一步细化开发，力求产品能够为企业提供全方位、全流程的综合金融服务方案。

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