安全带厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
安全带厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

手机在线支付的面临的困难浅析

发布时间:2021-01-21 08:22:34 阅读: 来源:安全带厂家

我们平常说到的手机支付分为两种,一种是离线支付,类似于公交IC卡,用户到POS上刷卡消费;一种是在线支付,也就是类似网银的支付模式。两种方式各有其应用场景,第一种适合小额、定点的消费;第二种则不需要POS,对消费金额和使用地点没有限制。中国移动已开始试点进行POS刷卡方式的消费;但在线支付无疑具有更大的潜力。

对于移动运营商、银行和用户来说,无疑是三赢的局面。试想:如果用户使用手机进行支付,那么移动运营商无疑对用户具有更大的吸引力和粘度;而如果移动运营商多一个用户,银行就多一个用户,将使得银行最头疼的发卡量问题得到解决;对于用户来说,如果能少跑银行和移动营业厅,避免长长的队伍,用户还需要犹豫吗?

但是,为什么这样的好事确迟迟不能开展呢?我们不妨参照网上银行的模式,将用户手机终端看做计算机、移动互联网看做Internet,进行全面的分析。将主要问题归纳为5大因素:用户习惯、终端能力、上网速度、安全保障、行业互联。

(1)用户的使用习惯

银行卡的使用已有近25年的时间。1985年中国银行珠海分行发行的中国第一张银行卡,仅5年之后,银行卡已经非常普及。银行卡比传统的存折方便、美观;用户购买银行卡不用额外花费或话费极低;银行卡及ATM操作非常简单,基本无需操作培训即可使用。银行卡因为具备上述有点,可谓是男女老幼皆宜,迅速普及开来。

中国的因特网发展只有20年的时间,大面积使用还是在2000年之后。而网上银行的使用则更晚一些。1997年中国银行建立了自己的网页,同年推出网上银行“一网通”,成为国内第一家上网的银行。虽然网上银行更加方便,但是由于需要操作电脑、连接因特网,网上银行的用户还是以企业、年轻人居多,40岁以上的中老年人使用网上银行的比例较低;农村、县以下城镇使用网上银行的比例也较低。

因此,从用户习惯、使用群体上看,用户习惯使用网上银行还需要经过一段时间。

(2) 手机终端的能力

虽然手机终端的能力越来越强,但不可否认的是,目前市面上的手机还远远达不到支持手机支付的功能。现在先进的智能手机已经达到了一部低端计算机的能力水平,但远远还未普及。目前大部分在用的手机都是非智能机,而用户对手机的能力认识也大都停留在打电话和发短信阶段。

一部手机的使用时间平均为2年左右,而占据市场大量份额的手机还是中低端手机。若中国移动现在开始推动手机在线支付;按现在的发展速度评估,5年之后,市面上的手机大部分都能支持手机支付的功能。

(3)手机上网的速度

另一个制约手机支付的问题是上网速度,你能忍受用10K的速度上网并执行手机支付吗?回答毫无疑问是“NO”。但是这一点现在已有效解决,在3G全面来临后,手机上网的速度不再是瓶颈,目前TD上网的速度已经高达400Kb上行、2.8Mb下行,已达到或超过目前宽带速度~

(4)在线消费的安全问题(USBkey)

对于在线消费来说,最大的问题之一是安全问题。安全有任何一点漏洞,支付行为都不可能进行。而支付中最为关键的安全问题包括:安全连接、口令登录、安全凭证。目前基于手机终端上网和PC上网已无显著区别,因此安全连接和口令登录都没有任何问题。剩下的关键问题是如何建立安全凭证,确切地说就是对交易进行电子签名。

用过网上银行的人都知道,要安全使用网银或进行大额支付,需要购买一个USBKey,大约价格是60元左右。而通过USBKey实施的电子签名是具备法律效力的凭证,也是网上支付中最为关键的一环。目前手机终端还不支持USBKey的连接,这也在一定程度上限制了手机支付的开展。

但是,不仅手机终端可以扩展USB接口,而且随着智能卡技术的发展,已经可以在SIM卡或SD卡上进行所有USBKey的功能。用户可以基于SIM或有驱动的SD卡实施具有法律效力的电子签名,完成移动支付的关键一环。

于此同时,中国移动研究院还在探讨更多模式、研究更多方法,以安全、高效、方便地进行手机在线支付。

(5)行业间的互连与利益分割问题

一直以来,银行都是内部互联,保证高安全性。但是随着网上银行的发展,与其他应用(如支付宝)的互连已经实施、并且非常成熟。随着安全问题的解决,行业间的互联将逐步实现。

与行业互连相关的就是利益分割的问题,虽然这是一个很难的问题,但只要对双方有利,合作终将开展。而且移动自身有语音账户和积分账户,均可作为在线支付的试运行环境。

通过上面的分析,目前5大因素中上网速度、安全保障已具备条件;用户习惯和终端能力的问题可逐步解决;行业互联的问题则期待进一步的发展与政策实施。

相信,在5年之后,年轻人建立的网上消费习惯、发达的手机终端能力、3G高速上网的保证、SIM卡或其他方式的安全支撑将为手机支付创造安全、全面的实施舞台。届时,手机支付将迅速称为便捷、时尚、安全的消费方式。

三国大作战飞升版

九剑

千亿官网彩票下载安卓

相关阅读